金融機関融資のリスケについてその1：リスケの意味と金融機関とのコミュニケーション

リスケとは、概して、融資の際に契約した返済条件等を変更する事です。なお、リスケはあくまでも、いくつかある選択肢の一つなので、経営者としては、金融機関担当者と適切にコミュニケーションを取り、どの選択がベストなのかを判断し、最善策を実行できるようにしましょう。

金融機関からの融資をしている又は検討している事業者の方むけ：信用保証の限度額はいくらなのか。

信用保証協会の保証付き融資を受ける場合には保証限度額が設定されていますが、必ずしも保証限度額に達するまで保証付き融資を受けられるわけではなく、実際には、信用保証協会と金融機関での審査等が行われた上で正式に金額が決まる事になります。

金融機関が融資申し込み者の信用格付けをするにあたり、経営者の人間性を参考とする場合があると考えられています。

プロパー融資は金融機関からの直接融資であり、信用保証協会の保証付き融資以外で利用されている融資制度の一つです。プロパー融資と保証付き融資は、共に有意義な制度ですので、どちらが自社にとってメリットがあるのか等を検討し、融資申し込みをするようにしましょう。

金融機関が事業者に融資を行う場合には、信用格付けの内容等により貸出利率・貸出枠・貸出期間等の融資条件を決めることになります。信用格付けは金融機関毎に区分や定義等が異なる場合があるので、詳細は取引金融機関にご確認下さい。

日本政策金融公庫は信用保証協会の保証を利用できません。また、信用保証協会が代位弁済をしても、借入人から代位弁済金額を回収できなくなった場合には、日本政策金融公庫は信用保証協会との中小企業信用保険契約に基づき、一定額の保険金を信用保証協会に対して支払います。

信用保証協会では、ニーズに合わせて、小口零細企業保証・借換保証・流動資産担保融資保証・特定社債保証等の保証制度を設けています。事業者側としては、自社に適した信用保証制度を活用し、資金調達を効率的に進めましょう。

保証協会サービサーという名称は、保証協会債権回収株式会社のコミュニケーションネームであり、信用保証協会の信用保証から発生した債権管理回収業務を受託しています。

信用保証協会による保証付き融資を受けている借入人が返済できなくなった場合で一定要件に該当すると、金融機関に対して、信用保証協会による代位弁済が実行されますが、代位弁済したものについては、信用保証協会による借入人への回収業務が行われます。

信用保証料は、信用保証協会による信用保証を利用する際の対価です。信用保証協会の保証付き融資実行日当日は、通常、信用保証料や金融機関への借入利息や印紙代・手数料等が差し引かれて預金口座に入金となります。